10万円からできる資産運用!少額から始められるおすすめの投資先はどこ?

こんにちは!ワタルです!

今まで最低でも300万円以上の資産運用について特集してきましたが、今回は本格的な資産運用を行うにはまだ早い10万円でも出来る資産運用について紹介していきたいと思います。

私も最初に投資を行ったのは10万円程度の株式投資だったということもあり、資産運用を始めるのに一つの基準となるレベルかもしれません。

インデックス連動型の投資信託・ETFの購入

まず皆さんが候補に入れるのは投資信託でしょう。

投資信託についてはこのブログで否定しております。それは日本でよく売れている投資信託が手数料が高く、長期投資に適していないものばかりになっている為です。長期的な資産形成には全く適さない商品が多いので注意が必要です。

【参照】
⇒ 投資信託はおすすめしない!投信を買ってはいけない理由を徹底解説
⇒ 投資信託の大損するリスクをわかりやすく説明 〜投信営業マンの嘘を暴く〜

基本的に投資信託は推奨できませんが唯一米国や世界経済に連動するようなインデックス型の投資信託やETFは手数料が低く、米国や世界経済が上昇していくのは確実なので長期的にみたら損をする可能性は殆どないといっても良いでしょう。

ただ130年間常に堅調な米国の株価指数であるS&Pですら年間の平均利回りは5.5%となっている為、10万円を投資したとしても以下のような資産の成長にとどまります。

10万円をS&P500指数んい投資した場合

30年後に漸く50万円という水準ですね。やはり10万円という数値だと不十分な気がします。しかし、これに毎月1万円年12万円、毎月2万円年24万円、毎月3万円年36万円ずつプラスしていけばどうなるでしょうか。

10万円を毎月追加投資を行った場合の資産形成

1万円積み立てですと30年後に1000万円に到達します。毎月の積立の合計は元手は370万円なので、大きく上昇しますね。

2万円積み立てですと22年後には1000万円30年後に1800万円に到達します。毎月の積立の合計は730万円なので満足のいく結果ですね。

3万円積み立てですと18年後には1000万円30年後に2700万円近くに到達します。毎月の積立の合計は1090万円です。3000万円も毎月の3万円からということですね。

セゾン投信

次に独立系の投資信託を候補に入れてみるのも一つの手でしょう。まずはセゾン投信を紹介させて頂きます。

因みに今紹介させて頂いているセゾン投信と次に紹介するひふみ投信は共に独立系の投資信託と言われるものです。独立系の投資信託というのは通常の投資信託が販売会社と運用会社が異なるのに対して、販売から運用までを自社で一括して行っている会社を指します。

セゾン投信については以前評判のセゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」を徹底評価で詳しく紐解いていますが、セゾン投信は投資信託に投資する投資信託という意味のファンド・オブ・ファンズという形式を取っています。

セゾン資産形成の達人ファンドのファンド・オブ・ファンズ形式

そして、セゾン投信は世界の時価総額別の国に分散投資しており、まさに世界の株式市場に分散投資を行うことができる投資信託となっています。

以下はセゾン投信の地域別の投資割合です。これは概ね世界の時価総額別の割合となっております。

セゾン投信の現在の組み入れ比率

成績も以下のように順調に右肩上がりとなっており、世界平均よりは良好なパフォーマンスを出せているという点は評価に値すると思います。

セゾン資産形成の達人ファンドの成績

世界危機には弱いという特徴はあるものの、世界経済の成長に伴って総じて右肩上がりが続いていくことが見込まれます。

ひふみ投信

次に最近人気なひふみ投信も候補に入ってきます。

ひふみ投信は日本株を中心に運用している投資信託で、他の日本株運用を行っている独立系の投資信託に比べて以下のように圧倒的なパフォーマンスを長期的に誇っています。

青:ひふみ投信 赤:さわかみ投信 緑:結い2101 黄色:ありがとうファンド紫:TOPIX
ひふみ投信比較

ひふみ投信の運用手法はグロース株を中心としながらも割安株の要素も組み合わせていることで、柔軟に大型株、中型株、小型株、超小型株と現金比率を調整しているところが特徴です。

投資範囲は東証一部だけに限定していないのと、現金比率を50%まで調整することが出来るので下落相場に対する耐性を誇っています。

以下は過去のひふみ投信の投資比率です。

ひふみ投信の株式規模別比率と現金の比率

リーマンショク時は現金比率が40%近く、世界相場の影響を受けにくい小型のバリュー株投資を行っていたので、なんとプラスで乗り切っているのです。以下は過去からの運用パフォーマンスです。

ひふみ投信年次リターン

直近は人気がですぎて預入資産が大きくなり、小型株中心の運用が出来なくなってきている為、大型株の割合が増え下落の影響を受けやすくなってきてはいますが、TOPIXより若干ではありますが下落の影響は少なくなっています。

ひふみ投信のファンドマネージャーの藤野氏の腕は確かなので、彼にかけてみるのはありかもしれません。

以前ひふみ投信については詳しく分析しておりますので、参考にしてみて下さい!

【参照】

評判のひふみ投信を徹底評価~運用成績・手数料・NISAと相性的におすすめ?~
こんにちは! 今回はリスクが低くリターンが高いファンドに送られるR&Iファンド大賞を2012年から5年連続で受賞し、今なにかと話題...
さわかみ投信と評判のひふみ投信の運用成績・方針・手数料を徹底比較~おすすめの資産運用法は?~
こんにちは!ワタルです! 前回ひふみ投信にして分析していきました。 https://hedgefund-millionaire-re...
こんにちは!ワタルです! 前回さわかみ投信とひふみ投信を徹底的に比較していきました。 https://hedgefund-milli...
評判のセゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」を徹底評価
こんにちは!ワタルです! 本日はひふみ投信と並んで評判のセゾン投信が運用しているセゾン資産形成の達人ファンド(以下:達人ファンド)について...
こんにちは!ワタルです! 今回は評判の独立系の投資信託であるひふみ投信とセゾン資産形成の達人ファンドを比較していきたいと思います。 ...

おすすめの貯蓄法

冒頭にも申し上げましたが、10万円という資金は本格的な資産運用を行うには少ない金額です。

まずは資産運用を行う種銭をつくるという為にも、貯蓄を行いある程度の資金を貯める必要があります。

その際管理人がおすすめしているのが、明治期にサラリーマンながら貯蓄と投資で100億の資産を築いた本多静六氏が考案した4分の1貯蓄法です。

本多静六「私の財産告白」を読んで1~名言と本多式4分の1貯蓄法について解説~
皆さん!こんにちは! 今までバフェットやバフェットの師のベンジャミン・グレアムやひふみ投信の藤野英人氏を特集してきました。(著名投資家・フ...

貯蓄額 = 通常収入×1/4  + 臨時収入全額

つまり通常の給料収入の手取りの4分の1はそもそもなかったものとして、貯蓄してボーナス等の臨時収入は全額貯金するというものです。

手取り30万円でボーナス夏冬手取り100万円ならば、7.5万円×12+100万円=190万円を貯金することが出来ますね。

これを続けることにより、大きな資産を築くことが出来ます。

初期の10万円に毎年190万円を投資に回していき、利回りが5%と10%とすると資産は以下のように成長していきます。

毎年190万円を追加投資して5%と10%で運用した場合の資産

5%でも1.3億円、10%になると3.0億円以上の資産を築くことができます。これだけ貯蓄と投資と複利の組み合わせは最強の資産形成になるのです。

資産が増えた場合の資産運用法

資産が増えていった場合は更に高くて安定した利回りを狙うことが出来る投資も行うことが出来ます。

以下に運用資産別におすすめの投資法を纏めておりますので、参考にしてみて下さい!

300万円のおすすめ資産運用~年率20%以上を狙う方法~
300万円~500万円を元手に多少のリスクを冒しても1000万円を形成する確かな方法
【2019年】1000万円を資産運用する人必見!投資先を徹底比較~おすすめの選択肢は?~
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